O que saber antes de contratar um empréstimo?

O empréstimo pessoal sempre tem juros, por isso essa alternativa nem sempre será a melhor. Antes de tomar essa decisão, será necessário avaliar bem todas as informações. Porém, uma coisa é certa. Independente da solução encontrada, é preciso reorganizar a vida financeira e há muitos aspectos a serem avaliados antes de contratar um empréstimo.

Antes de contratar um empréstimo online, o cliente deve analisar todas as condições e verificar se elas valem a pena e se caberão no seu bolso. Também é muito importante analisar a procedência e a idoneidade da empresa que oferece o crédito, pois infelizmente há muitas empresas falsas aplicando golpes.

COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO? – Os empréstimos são créditos oferecidos por bancos e instituições financeiras aos clientes. Esse valor será pago em parcelas acrescidas de juros e taxas que incidem sobre as operações financeiras.

O empréstimo pode ser:

Pessoal – aquele oferecido de maneira geral pela maioria dos bancos e das instituições financeiras, onde as parcelas são pagas por débito em conta ou através de boletos.

Consignado – aquele cujas parcelas são debitadas diretamente no contracheque do cliente. Na maioria dos casos é oferecido a servidores públicos, aposentados e pensionistas. E algumas instituições financeiras oferecem a empresas privadas conveniadas à instituição.

Empréstimo com garantia de imóvel – nessa modalidade, os clientes oferecem um imóvel como garantia, que será acionada caso o empréstimo não seja pago.

Empréstimo com garantia de veículo – é similar ao empréstimo com garantia de imóvel, contudo nessa modalidade é oferecido um veículo como garantia. Todas essas modalidades de empréstimo também podem ser oferecidas online.

DIFERENÇA ENTRE EMPRÉSTIMO E FINANCIAMENTO – Ao contrário do que muita gente pensa, empréstimo e financiamento não fazem parte de uma mesma modalidade de crédito.

O empréstimo é oferecido sem que se exija uma contrapartida – ou seja, o cliente pode usar o crédito como quiser. E não é exigido justificativa para a utilização do crédito. Geralmente, as pessoas usam esse dinheiro pra pagar dívidas ou comprar algum bem que não tenha a opção do financiamento.

No empréstimo pessoal, por exemplo, a análise de crédito não é tão criteriosa – por isso as taxas de juros são maiores. E ele pode ser solicitado em mais de uma instituição financeira ou banco.

Já o empréstimo consignado e o empréstimo com garantia possuem taxas de juros menores, pois os riscos de inadimplência também são menores. Pelo fato da análise de crédito ser mais criteriosa, as taxas de juros são menores. Além disso, o bem financiado funciona como garantia – e, em caso de inadimplência, ele será usado pra pagar a dívida.

Na hora da análise de crédito, são avaliados o perfil do cliente e todas as características do imóvel, porque os valores de financiamentos são bem maiores que os valores oferecidos em empréstimos pessoais. 

Uma das vantagens do financiamento é que o comprador possuirá só a posse do bem, pois a propriedade será do banco, sendo passada ao comprador apenas com o total pagamento do financiamento.

A escolha entre empréstimo ou financiamento depende única e exclusivamente dos objetivos que motivem essa solicitação, porque nem todas as necessidades podem ser requisitos para um financiamento. Se o objetivo for pagar dívidas atrasadas, o cliente só terá o empréstimo como opção. Se o objetivo for comprar um carro, por exemplo, o ideal é um financiamento.

QUANDO VALE A PENA SOLICITAR UM EMPRÉSTIMO? – Apesar da taxa de juros alta, principalmente do empréstimo pessoal, às vezes o empréstimo é a melhor solução, porque há outras dívidas com juros bem mais altos, como o cartão de crédito e o cheque especial. Nesse caso, vale a pena substituir as dívidas. No caso da compra de bens que não há financiamento, mas o benefício trazido pelo bem é grande, também vale a pena. A reforma do imóvel é uma dessas opções. 

EMPRÉSTIMO ONLINE É CONFIÁVEL? – Sim, desde que sejam observadas algumas situações. Em nenhuma hipótese pode ser solicitado qualquer tipo de pagamento de taxas ou tributos para a liberação do crédito. E o cliente só começará a pagar após o crédito ser liberado, primeiramente, em sua conta.

O ideal é que o cliente sempre observe a reputação e as informações sobre a empresa, bem como confira no sistema do Banco Central se a empresa está autorizada a realizar empréstimos. Para isso, basta pegar o CNPJ da empresa e realizar a consulta no site do Banco Central.

Antes de assinar o contrato, o cliente deve ler com toda a atenção e conferir se tudo o que foi acordado está descrito corretamente. Além disso, o cliente tem direito a ficar com uma cópia do contrato assinado.

ONDE COMPARAR TAXAS? – A melhor forma de comparar as taxas de empréstimos é através de um simulador de empréstimos. O site Juros Baixos oferece esse serviço, bastando cadastrar os dados na plataforma para usar o simulador. O sistema então retornará com todas as opções que sejam compatíveis ao perfil cadastrado. O cliente só precisa escolher a opção e enviar os documentos pra análise de crédito. Depois é só aguardar a resposta da solicitação.

SEGURANÇA – Obter um empréstimo online não é tarefa difícil e pode ser muito seguro. Só não pode se esquecer de analisar a procedência da empresa e checar se ela tem autorização pra realizar operações de crédito. Importante também comparar as taxas de juros e todo o custo efetivo do empréstimo, bem como comparar os prazos, os requisitos e os benefícios. Outro aspecto importante é avaliar o orçamento familiar antes de fechar o empréstimo, pois é preciso ter certeza de que as parcelas caberão no bolso por todo o prazo contratado. Após avaliar todos esses aspectos e estar consciente, o cliente então estará pronto para solicitar um empréstimo.